衛生部近日公布的2003-2007年中國衛生發展情況簡報指出，居民期望壽命由2000年71.4歲提高到2005年73歲。 作為現代化程度的重要指標，世界上公認居民期望壽命達到75歲為基本現代化，達到77歲為現代化。我國居民期望壽命的提高得到了廣泛關注，除了預示著我國正在向基本現代化社會邁進之外，還將推進相關社會制度的改革，同時對一些產業具有特別意義 記者 張文績 2008-1-11 　　中國民間一直有“人生七十古來稀”的說法。遙想人類遠古時代，由于自然環境惡劣，生產力低下，人的壽命普遍較短。即使進入文明時代，人過七十，依然是可喜可賀之事。在1935年，南京市曾做過調查，男性為39.8歲，女性為38.2歲；平均壽命為35歲左右。屬于世界上最低的國家之一。建國后，以上海為例，從1951年的44.6歲到1987年的74.46歲，36年間提高了30歲。這個速度比平均期望壽命增長較快的日本還要快。 　　據科學家研究，人作為個體，其潛在的壽命是120歲。這說明，人的壽命還有很大的提升空間。為了實現穩步提高的目標，社會穩定、經濟發展，以及科技進步是兩大必不可少的因素。 　　“老吾老，以及人之老”。每個人都會面臨年老，幸福愉快地度過晚年生活是社會以及家庭都要考慮的重大問題之一。一方面，這有賴于政府完善相關保障制度；另一方面，凡事謀則立，居民本身也要盡早對自己的退休后的生活作出規劃。 　　推進相關制度改革 　　衛生部的最新簡報顯示，2003年以來，我國衛生總費用和人均衛生費用遞增，但衛生總費用占GDP比重有所下降。據估算，2007年衛生總費用達到10488億元，占GDP4.82%，人均衛生費用781元。 　　由于2007年物價總水平漲幅較大，病人醫藥費用也在上漲。2007年醫院門診病人人均醫療費128.7元，比上年增加2.8元，上漲2.2%；住院病人人均住院費用4874.8元，比上年增加355.9元，上漲7.9%。 　　在國家統計局近日最新發布的《2007年全國群眾安全感調查主要數據公報》中，對群眾最關心的社會問題作了抽樣調查，被調查人在回答所列出的13類社會問題中最關注哪一類時，選擇“醫療問題”的占15.3%，位居首位。由此可見，國內廣大居民對醫療保障缺乏安全感。 　　有專家認為，隨著社會發展和醫療事業的不斷推進，我國居民期望壽命在今后還將繼續提高，但由于中國采取控制人口的獨生子女政策，將逐步面臨比其他國家更為嚴重的人口老齡化。按照現有的社會保障制度，人口老齡化必將導致養老保險基金入不敷出，進而給社會保險和醫療保險等領域帶來巨大沖擊。為此，相關社會保障制度的改革勢在必行，而且應該加速。 　　目前，社會保障制度已經成為我國建設和諧社會的重要內容之一。我國從1949年著手建立新型社會保障制度以來，經歷了創建、發展、癱瘓和改革四個階段的曲折前進，目前已初步建立以“三條保障線”和養老保險、醫療保險、工傷保險為主要內容的城鎮社會保障體系；農村社會保障事業也已取得較大進展，救災救濟制度、農村五保供養、農村最低生活保障制度、新型農村合作醫療和農村醫療救助制度等初步展開，我國社會保障體制改革已經取得了顯著的成績。據了解，2003年以來，中國城鎮基本醫療保險試點逐步擴大，參保人數和基金支出逐年增加。2007年，城鎮居民基本醫療保險試點在79個城市啟動實施，預計全年城鎮居民基本醫療保險參保人數將達3000萬人。 　　居民期望壽命提高，從某種程度上意味著養老保障在整個社會保障中的地位越來越重要。此外，隨著我國各項改革措施的推出，對養老保險制度的改革與完善的要求也越來越迫切。有關人士指出，居民期望壽命的不斷提高會造成人口結構的逐漸變化，這一變化給社會保障事業帶來許多新的難題。所以應根據我國人口結構的特點，借鑒發達國家養老保障制度的經驗和教訓，盡快地尋求切實可行的對策，解決我國社會保障制度中存在的一些問題。 　　除了社會保障制度改革，也有觀點認為，面臨老齡化的強大沖擊，我國應推動養老基金與資本市場的互動創新。 　　首先應有步驟地推動金融機構的混業經營，因為單一的金融機構已經無法適應逐漸增多的老齡人口的新金融需求。據悉，目前我國雖然實行的是銀行、保險和證券分業經營的模式，但早在2000年，金融監管部門已達成共識，鼓勵商業銀行、證券公司和保險公司在分業經營的原則上相互合作，進行業務創新。隨著混業經營的逐步放開，養老金與資本市場的互動創新將面臨更大的空間。 　　其次，企業年金制度需要加快發展，從而完善養老保險體系。目前，不少國家已開始構建多層次的養老保險制度，追求基本養老金保險、企業年金、個人儲蓄性養老金“三條腿”的平衡發展。企業年金作為一種制度安排在國外已有100多年的歷史，特別是上世紀90年代以后，企業年金制度在發達國家中得到了迅速發展，OECD（經合組織）國家有三分之一的職工被覆蓋，年金資產在養老基金所占的比重也越來越高。專家預計，到2010年，我國企業年金的市場規模可望達到1萬億元。這些資金若合規入市將對資本市場起到推動作用。 　　保險潛在市場巨大 　　在期望壽命不斷提高的今天，如何養老成為社會、人們最為關注的問題之一。尤其是在目前物價不斷攀升的環境下，按照目前的趨勢，越來越多的人發現，單純依靠社會養老保險是無法滿足退休后的生活需要的。于是，“養老還得靠自己”正成為共識，大多數人開始選擇購買保險，為退休后的生活多增添一份保障。 　　有市民表示，我國已步入老齡化社會，隨著家庭結構的變化和消費水平的提高，養老問題將在未來成為更大的問題。“由于社保覆蓋廣、保障低，提供給退休人員的退休金十分有限，遠遠達不到退休前的生活質量，所以現在不少退休的人是依靠子女養老或是退休后繼續工作來維持生活。一旦有什么病痛，更是無錢可醫，還會給家人帶來巨大的負擔。這樣的情況下，在退休前參加購買商業養老保險是十分必要的。” 　　對此，一些理財專家也表示認同。他們分析說，按照目前的生活質量，只靠社會養老金會使很多人在退休后生活質量大打折扣。73歲的預期壽命意味著人們在退休后要度過將近20年，這是一段不短的時間。為避免到時出現財務上的捉襟見肘，建議居民盡早籌一點養老金或購買一份商業養老保險。對于我國保險業來說，作為重要市場的老年群體的逐年增多，將對該行業未來發展產生深遠影響。 　　據介紹，就老年群體而言，對保險產品的需求主要是兩種產品：養老保險和醫療保險。進入老年階段，退休導致收入水平下降，雖然支出也會相應下降，但仍然需要確保一定的收入，所以對養老金的需求就備受關注。另一方面，當前我國人類死亡“疾病榜”排名最前列的疾病是心血管病、腦血管病、惡性腫瘤以及呼吸系統疾病等，除了心理、環境以及生活方式等各種因素會產生影響外，這些疾病與年齡有著很強的正相關關系。也就是說，隨著年齡的增大，這些疾病的發病率呈現增高的趨勢。而這些疾病的治療，一般都需要大量的資金。不僅如此，老年人本身就是體弱多病的群體。所以，如何使可能發生的醫療費用支出得到保證也是老年群體所關注的一個焦點。各項研究報告都表明，我國老齡化程度正在加劇。這表明隨著老年群體的絕對數字和相對數字的增加，必然會導致大家對養老保險產品、醫療保險產品的關注度進一步提高，從而對養老保險、醫療保險產生了潛在的需求，保險市場未來發展空間也十分巨大。 　　可是，面對眾多的保險公司和林林總總的保險品種，缺乏專業知識的普通大眾難免挑花眼，不知如何選擇最適合自己的產品。對此，保險專家指出，在選擇商業保險制定養老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩定的收入，這是第一重要的功能。其次，應充分考慮目前的收入水平，并結合自己的日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素，做出合理的選擇。 　　一般來說，購買商業養老保險所獲得的補充養老金，占未來所有養老費用的25%-40%為宜。第三，要注重保值，也就是說要看為自己未來規劃的養老金是否能滿足今后的消費水平。最后則要樹立盡早投保的意識，雖然養老是55歲、60歲之后的事情，但年紀越輕，投保的價格就越低，投保人自己的負擔也越輕。 　　相關 　　我國居民期望壽命的提高，與政府對此的高度重視以及大量的財力投入密切相關。 　　2003-2007年衛生事業快速發展，衛生資源總量增加、結構優化。其中，全國衛生機構數2007年底達31.5萬個，比2003年增加2.4萬個；每千人口執業(助理)醫師由2003年1.48人增加到2007年1.56人，每千人口注冊護士由1.00人增加到1.12人 　　2007年，全國醫療機構（不包括診所、醫務室和村衛生室）診療人次數達25.7億人次，入院人數達8623萬人。與2003年比較，診療人次增加4.7億人次，增長23%；入院人數增加2531萬人，增長42%。過去5年，中國病床使用率提高，平均住院日縮短，醫師工作負荷增加。2007年，醫院醫師日均擔負診療5.8人次、擔負住院1.7床日，比2003年分別增加0.8人次、0.3床日。 　　2006-2007年中央財政投入艾滋病防治經費達18億元；積極落實“四免一關懷”政策，免費抗病毒治療工作覆蓋31個省（市、區）1190個縣（區）；截至2007年11月底，累計接受抗病毒治療的艾滋病人達3.9萬人。 　　截至2007年9月底，全國開展新型農村合作醫療的縣（市、區）達2448個，參合農民7.3億人，參合率達86.0%。與2004年相比，開展新農合的縣（市、區）增加2115個，參合農民增長8倍，參合率增長10.8個百分點。2007年1-9月，全國新農合基金累計支出220.3億元，累計受益2.6億人次。 　　消費品市場發威 　　雖然科技水平進步了，人的期望壽命提高了，但是步入中年之后，人體的各項機能不可避免地開始逐漸退化，所選擇的消費產品和年輕人也有所不同。但目前相關產品市場卻有著極大的缺口。 　　雖然近年來國內老年消費市場規模日益增長，但相關企業卻遠遠未能做好準備，這部分市場存在著嚴重缺失。 　　有分析認為，首先，專門鼓勵老年消費市場啟動的優惠政策較少，阻礙了老年消費品市場化運作的展開，不能有效降低企業風險，鼓勵資金多渠道進入。其次，老年消費市場規模