據(jù)國(guó)際金融報(bào)報(bào)道,享受全球醫(yī)療服務(wù)體系、看病不付現(xiàn)金、年保額高達(dá)800萬(wàn)元的“境外保單”，終于合法進(jìn)入中國(guó)。 業(yè)界知名的外資醫(yī)院和睦家與北京外企服務(wù)集團(tuán)及其旗下方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司１０月底聯(lián)合推出了一份針對(duì)在華外籍人士，以及高收入中國(guó)居民的全球醫(yī)療保險(xiǎn)方案，也是中國(guó)第一份以人民幣結(jié)算的全球醫(yī)療保險(xiǎn)方案。 據(jù)了解，這份年人均保費(fèi)超過(guò)3000美元的巨額保險(xiǎn)，將保障投保人的任何疾病和意外產(chǎn)生的醫(yī)療、住院費(fèi)用，其最高保障額高達(dá)100萬(wàn)美元。而中國(guó)公民可憑此保險(xiǎn)在世界各地的醫(yī)院看病治療。 保障全面包含精神類(lèi)疾病 當(dāng)國(guó)內(nèi)的健康險(xiǎn)保障目前仍局限在保監(jiān)會(huì)規(guī)定的26種重大疾病之內(nèi)的時(shí)候，這份年最高保險(xiǎn)福利總額達(dá)到100萬(wàn)美元（800萬(wàn)人民幣）的保險(xiǎn)方案可涵蓋的保障范圍非常寬泛，包括:住院治療、門(mén)診治療、齒科福利、重大疾病治療、生育及嬰兒護(hù)理、既往病及慢性病治療、年度體檢、疫苗費(fèi)用、精神疾病、濫用藥物、艾滋病及并發(fā)癥治療，以及全球緊急救援保障等等。簡(jiǎn)言之，只要涉及個(gè)人健康，包括疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療的費(fèi)用，都在保障范圍之內(nèi)。 更重要的是，在這份“3000美元的健康險(xiǎn)”之前，國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)公司為精神類(lèi)疾病承保。“不論是重大疾病保險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)，目前精神類(lèi)疾病都屬于除外責(zé)任。”而國(guó)內(nèi)一家保險(xiǎn)公司的精算師給出的解釋是:“精神類(lèi)疾病不同于其他疾病，在醫(yī)學(xué)上就很難界定，也就很難獲得數(shù)據(jù)積累，而保險(xiǎn)的基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)。”實(shí)際上，神經(jīng)精神類(lèi)疾病在我國(guó)疾病總負(fù)擔(dān)中排名首位，約占疾病總負(fù)擔(dān)的20%。此外，受到情緒障礙和行為問(wèn)題困擾的17歲以下兒童和青少年約3000萬(wàn)人。 據(jù)中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)精神科醫(yī)師分會(huì)近日在對(duì)7651份調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，許多人曾發(fā)生過(guò)典型的精神障礙癥狀，這些癥狀包括持續(xù)焦慮緊張、持續(xù)情緒波動(dòng)和嚴(yán)重的失眠。 中國(guó)人國(guó)外就醫(yī)有保障 據(jù)方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司劉瑋表示，該款保險(xiǎn)方案主要針對(duì)收入較高的白領(lǐng)、外國(guó)在華人士以及高管。 業(yè)內(nèi)人士介紹到，我國(guó)全球醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域基本處于空白狀態(tài)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋不到外籍人士。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司所提供的保障對(duì)醫(yī)院、藥品、診療項(xiàng)目有諸多限制，不能提供全球保障，滿(mǎn)足不了外籍人士的高端保險(xiǎn)需求。 對(duì)于這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，北京外企服務(wù)集團(tuán)公司副總經(jīng)理王曉平更想強(qiáng)調(diào)的是“讓更多國(guó)人不出國(guó)門(mén)就能享受具有國(guó)際水準(zhǔn)的醫(yī)療保健服務(wù)”。我國(guó)企業(yè)越來(lái)越多高層管理人員經(jīng)常在全球范圍內(nèi)進(jìn)行商務(wù)(行情 資訊)活動(dòng)或派出員工到境外工作，他們也迫切需要全球醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。而和睦家與北京外企服務(wù)集團(tuán)及其旗下方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合推出的這份保險(xiǎn)，是第一款真正意義上的全球醫(yī)療保險(xiǎn)。 據(jù)了解，這個(gè)保險(xiǎn)方案能使國(guó)人在包括了美國(guó)、新馬泰、印度、菲律賓等國(guó)家以及中國(guó)香港、臺(tái)灣等地區(qū)在內(nèi)的5000多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病就醫(yī)，只要出示保險(xiǎn)卡確認(rèn)自己的身份，便可無(wú)需支付任何現(xiàn)金費(fèi)用，醫(yī)院會(huì)直接與保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)算。同時(shí)，其醫(yī)院、診療項(xiàng)目及藥品范圍都大大突破了國(guó)內(nèi)社保的限制，不僅開(kāi)放了和睦家這樣的外資醫(yī)院，還涵蓋了所有具有合法資質(zhì)的公立醫(yī)院，包括其外賓門(mén)診、特需醫(yī)療部等等。而且在用藥方面，凡經(jīng)醫(yī)生處方用于治療的進(jìn)口藥和自費(fèi)藥等均可予以報(bào)銷(xiāo)。 4000億元的潛力 有業(yè)界人士認(rèn)為，和睦家和方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合推出的這款保險(xiǎn)方案，實(shí)際上就是“地下保單”的合法化。而該方案正是由中國(guó)的大地財(cái)險(xiǎn)以及英國(guó)勞合社、英杰華保險(xiǎn)、Gulf等海外幾家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，美國(guó)全球福利集團(tuán)GBG提供保險(xiǎn)服務(wù)。方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)進(jìn)行全面綜合管理，并與和睦家醫(yī)院共同在高端客戶(hù)平臺(tái)上進(jìn)行推廣及銷(xiāo)售。因此，這款保險(xiǎn)也是中國(guó)第一個(gè)PPO保險(xiǎn)方案。 這個(gè)保險(xiǎn)方案的推出可能將改變中國(guó)人就醫(yī)模式，越來(lái)越多的人將有能力選擇高端醫(yī)療服務(wù)。 來(lái)自上海衛(wèi)生部門(mén)的統(tǒng)計(jì)顯示，目前上海面向外籍人士開(kāi)放的中外合資合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)已達(dá)到16 家，如瑞金醫(yī)院和美國(guó)合作的瑞新醫(yī)療服務(wù)中心，還有9家在申報(bào)中。然而，這樣的服務(wù)在中國(guó)還是面臨著目標(biāo)和現(xiàn)實(shí)之間的差距。綜觀(guān)和睦家這樣的中外合資或者合營(yíng)的贏利性醫(yī)院，支撐他們業(yè)務(wù)收入的都是第三方付費(fèi)的海外醫(yī)療保險(xiǎn)體制。 和睦家醫(yī)院的董事長(zhǎng)李碧菁（Roberta Lipson）表示，中國(guó)大陸患者目前占和睦家就醫(yī)總數(shù)的40%左右。這些中國(guó)大陸患者目前還無(wú)法在國(guó)內(nèi)找到可以涵蓋其每次就診費(fèi)用的保單，因此還必須全額支付現(xiàn)金。外國(guó)患者通常有國(guó)際保險(xiǎn)計(jì)劃提供的保障。 王曉平表示，由于仍在嘗試階段，目前的消費(fèi)群體將主要是外資企業(yè)中高層管理者以及高收入境內(nèi)人士，今后其覆蓋面將逐步向中、低端延伸，方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)將與更多境內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索中低端市場(chǎng)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，中國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的目前潛力有4000億元人民幣左右。由于市場(chǎng)前景巨大，目前國(guó)內(nèi)已有多家機(jī)構(gòu)計(jì)劃與境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)“境外保單”在境內(nèi)銷(xiāo)售。 【名詞解釋】 PPO是優(yōu)先提供者組織的簡(jiǎn)稱(chēng)。PPO代表投保人的利益，就服務(wù)收費(fèi)與醫(yī)院或醫(yī)生進(jìn)行談判和討價(jià)還價(jià)，最終選擇同意降低收費(fèi)價(jià)格，并愿意接受監(jiān)督的醫(yī)院或醫(yī)生簽定合同。PPO同醫(yī)院和合同醫(yī)生按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)，一般壓低價(jià)格15％左右。由于PPO保險(xiǎn)費(fèi)較低，并且可以自由選擇醫(yī)院和醫(yī)生(一般保險(xiǎn)公司提供3家醫(yī)院供選擇)，因此比較受歡迎。目前，PPO已經(jīng)成為美國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中最流行的方式。