中小企業融資有多難：壓力大過金融危機時

中國虎網 2011/7/6 0:00:00 來源: 未知

“很多企業今年能‘保平安’就不錯了。”7月1日面對《第一財經日報》記者，東莞臺商協會的一位內部人士感慨。
　　據悉，東莞臺商協會目前有3000多家入會企業，再加上未入會的，東莞的臺資企業多達6000余家。在上述人士看來，貸款利率高、融資難是很多中小企業今年常倒的“苦水”，而協會內大部分企業都感覺到不同程度的融資難。
　　一邊是融資陷入困局，一邊是人工、原材料等成本攀升，中小企業兩頭受壓，猶如面包中的夾心層。很多受訪的人士感慨，今年中小企業的生存狀況比2009年金融危機肆虐時更艱難。
　　融資成本攀升
　　在當前貨幣政策緊縮格局下，中小企業融資難已是眾所周知的事情了。不過，融資到底有多難？
　　“現在民間年利率12%都借不到錢。”廣東一家農村信用社的高管對本報如是表示。
　　東莞某擔保公司總經理則對本報表示：“銀行信貸資金緊張，一般都要在基準利率上上浮30%，還需要排隊，并看企業資質和項目好壞。”
　　而事實上，進入2011年來，央行已連續6次提高存款準備金率，目前銀行存款準備金率已上升至歷史高點：21.5%。此外，加上日均存貸比監管新規等各種考核壓力，銀行也正遭遇一場流動性危機。眾多商業銀行還為此拉開了“攬儲”大戰，而在傳統的信貸業務上，一些銀行也出現了些“變通”。
　　上述廣東某農村信用社高管即對本報透露，“今年通過銀行做委托貸款的很多，比如當地有錢的老板，將資金通過銀行做委托放貸，銀行充當中間人角色，收取手續費，又沒有什么風險。”
　　“今年從年初開始，通過銀行融資就變得相當困難。”河南鄭州一家鋼材經銷企業副總經理向本報詳述了他的“融資難”經歷。據悉，去年該公司在一股份制銀行貸了1000萬元，今年不讓續貸了，原因是未在該行做現金流業務。想要貸到款，需執行很多附加條件，比如貸款利率在基準上上浮30%，購買理財產品，辦理信用卡，接受銀行增加的手續費等。不過，即使這些都做了，還不一定能貸到款。
　　事實上，近年來已有很多銀行把業務重點放到中小企業貸款上。不過，業內人士認為，在企業資質、抵押物等各種條件限制且銀行今年信貸規模緊縮的條件下，中小企業融資難的現實無法改變。
　　南充商業銀行市場投資部副總經理陳旭敏6月30日撰文表示：“這不是極端的假設：2012年4月份，如果中國央行不下調法定準備金率，中國的金融機構可能將會無米下鍋。逾4000多億的財政存款增加，近1500億左右的法定準備金上繳需求，但由于央行公開市場到期資金幾乎忽略不計，即使外匯占款高達4000億，金融機構仍將因貨幣市場的資金供不應求而入不敷出。當然，不排除外匯占款在6000億以上，而且這種情況還會在明年5月份繼續出現。”
　　廣東省中小企業發展促進會秘書長謝泓此前接受媒體采訪時表示：“提準的效果在于社會資金總規模池子再次減小，但是社會總需求并沒有減少，企業對于融資的需求非常強烈。目前，廣東省很多擔保公司的額度都已經用完了，說明小企業融資的需求很大。”
　　“借道”民間融資
　　在銀行信貸無法滿足市場需求下，很多中小企業只能轉向民間借貸，雖然融資成本高企，但很多中小企業只能飲鴆止渴。
　　“我們公司今年需要大量資金，大部分資金靠銀行信貸。一些急需的短期資金，則只能通過民間借貸和擔保公司來做，一般借款半個月至一個月，月息達3.5分（注：月息1分相當于年利率12%），超過一個半月就無法承受。” 上述河南鄭州的副總經理表示。
　　在采訪中，佛山、中山和東莞的企業和金融機構對本報表示：“很多同行今年都找民間借貸，一般月息3分，5分的也有。”“中山的民間借貸年息一般在30%~40%。”“今年東莞民間借貸利率月息已從前幾個月的2~4分，上漲到目前的3~6分。這種利率是正常利潤無法承受的，只能是急用，或在等待銀行貸款發放的過渡期用。”
　　“工資、人工、原材料等價格都在上漲，當然，銷售價格也有一定上漲，但今年企業利潤是下滑的。所以，我們公司今年只選擇一些國家政策扶持的、優質的中小企業來合作，目前業務量已經飽和。今年擔保公司的擔保費也由原來的2.5%上漲到了3%，漲幅20%。從擔保業務上來看，市場需求量暴漲，但實際發生業務量并未有大幅上漲，但擔保公司的利潤今年肯定是上漲的。”上述東莞某擔保公司總經理表示。
　　此前有媒體報道，溫州市金融辦近期對350家企業的抽樣調查結果顯示，今年一季度末，企業運營資金構成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸三者的比例為56：28：16，銀行貸款占比與上年同期相比下降2個百分點，民間借貸占比則提高了6個百分點。“雖然沒有具體數據，我感覺今年東莞企業運營資金構成中，民間借貸的占比上漲幅度比較大。”上述東莞某擔保公司總經理表示。
　　成本上漲擠壓生存空間
　　也許，基于地區差異，并不是所有的中小企業都感覺融資難。比如，原廣東某市溫州商會的會長就對本報表示，相比起溫州，廣東中小企業融資情況要好很多。就其了解，在中山和江門，目前除了四大行，很多銀行支持企業用聯保而無需抵押物的方式進行融資，一般500萬元~1000萬元的額度可以保證，因此該溫州商會的很多會員企業仍可從銀行融到資，只不過需支付高一點的利率，往往在基準利率上上浮15%~20%。而據其介紹，目前在溫州這種聯保方式是貸不了款的。
　　但可以肯定的是，生存壓力驟增卻是很多中小企業的共同心聲。
　　在佛山做服裝輔料生意的王老板，今年也倍感艱難。用王老板的話說，他所在的公司擁有不乏森馬這樣的大客戶，在同行業中已算是“很滋潤”，很多同行今年生意不盡如人意。而他所說的滋潤，也就是“每個月成本和利潤能持平就不錯了”。
　　對于王老板所在的企業來說，當前最大的壓力并不是前述那些企業描述的“融資難”，而是來自“原材料上漲”。
　　據其介紹，“我們的原材料是棉紗，80%的成本支出都在棉紗上。去年年初棉紗價格約為1.8萬~1.9萬元/噸，去年六七月份隨著棉價上漲，棉紗價格也一路上漲，到去年十一二月份達到頂峰，約4.7萬~4.8萬元/噸。而我們做出來的衣領，從1.5元/條到2.5元/條，價格只漲了1元，大大擠壓了利潤。”
　　一般情況下，原材料上漲最終轉嫁給消費者，今年的服裝價格就上漲不少。不過，王老板認為，由于服裝價格上漲，今年消費者接受能力并不穩定，并因此造成其公司的總體客戶訂單減少10%~20%。
　　上述河南鄭州的副總經理感慨，今年身邊的同行都感覺生存壓力非常大。“企業都生存在上下游產業鏈上，你的資金不緊張，不保證上下游產業鏈上的合作者資金不緊張，有時產生傳導效應。廠家要先拿預付款，下家要儲備一定的貨品，往往又賒欠資金。資金周轉的難度在庫存上，但鋼材價格是變化的，所以庫存也需要很謹慎。今年身邊已經有一些同行倒閉了，再這樣下去，死掉的會更多。”
　　五方面原因造就中小企業困局
　　成本壓力與融資壓力并行，中小企業命懸一線，生存異常困難。
　　上述東莞臺商協會的內部人士甚至對本報表示，今年很多企業接不到單，利潤下滑，能“保平安”就不易，而利潤能做到1%~2%就很不錯了。
　　“可以說，中小企業今年融資比2009年還難。2009年的政策是鼓勵金融機構給中小企業貸款，信貸規模也放開；今年則是信貸緊縮，銀行會傾向于保重點客戶。”中山某金融機構的行長對本報表示，他認為今年中小企業生存狀況比2009年還差基于5個方面原因：融資難，歐美經濟復蘇慢導致出口受抑制，通貨膨脹導致企業生意難做，勞動力等成本上升，很多中小企業生產的產品附加值低、利潤有限。
　　“拿融資難來說，2009年在金融機構的市場競爭下，很多貸款的利率還可以下浮10%，今年則只有上漲的，且很多銀行資金緊張，無貸可放。2009年雖然產生過一段時間的恐慌，但當時原材料價格低，企業利潤空間較大。今年僅工人工資與2009年相比就至少上漲了20%。”上述中山某金融機構的行長感慨。
　　

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