保監會預設高門檻，使得有些保險企業不能分享大病醫保“蛋糕”。   　　近日，保監會公布首批承保大病醫保的險企名單，因入圍門檻所限，在目前130多家保險公司中，獲得大病醫保資質的不足三成，只有34家企業榜上有名。   　　據記者了解，在獲得經營大病醫保資質的企業名單中，人身險公司和財產險公司各占17家，中國人壽、人保財險、平安人壽、平安財險、太平洋人壽、太平洋財險、新華保險、泰康人壽等大中型險企均名列其中，還包括幾家專業人身險公司，如人保健康險、平安養老險、和諧健康險。   　　而長城保險、合眾人壽、幸福人壽、昆侖健康險4家公司正是因償付能力問題被拒之門外。近期保監會下發的監管函顯示，截至去年底，這4家險企的償付能力充足率依次為103%、132%、48.06%和32.68%。人保壽險也因償付能力充足率低于150%而無緣首批名單，還有一些險企由于經營健康險的年限不夠或專業人員配備不足而失之交臂。   　　據記者了解，《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）規定，保險公司在地方政府招投標過程中違反有關規定，開展大病醫保業務過程中受到三次以上行政處罰，或違規支付手續費等，保險監管機構在3年內不將其列入大病醫保資質名單。   　　盡管此次有34家險企上榜，但真正能參與大病醫保的很可能屈指可數。一位分析人士指出，大病醫保經營過程中有很多風險難以把控，僅有部分在各地嘗試過經營此類業務的公司有運作信心。   　　險企經辦大病醫保難度大   　　大病保險的藍圖剛剛畫出，保險企業便“群雄逐鹿”，嗅覺靈敏者立即從中發現了商機。記者了解到，多家保險公司對該項目都非常感興趣，但直到3月20日，保險公司參與大病醫保的細則才落地。   　　不過，由于大病醫保的市場準入和退出條件都較高，很多險企并不具有參與的資格。雖然條件苛刻，但確有不少企業對此有興趣。   　　“從我了解到的情況看，保險公司參與的積極性還是很高的。”首都經貿大學中國農村和社會保障中心主任庹國柱指出：“之前由于社保對保險公司的業務擠壓，商業健康險做得非常艱難，現在政府提供了這么一個機會，保險公司會認為至少可以試一試。”   　　“從資質看，全國應該大約有10家左右的保險公司可承辦這個項目，但就現在招標的情況看，基本上還是人保、國壽、太保這幾家本來就在與政府合作方面具有優勢的公司機會多。”多年來一直關注健康險理賠的專家吳靜如是說。   　　根據相關規定，保險公司經營大病保險應遵循收支平衡、保本微利原則。為此，保險公司應合理定價，與投保人協商合理確定大病保險賠付率、費用加利潤率。   　　吳靜指出：“說是保本微利，但這項業務初期可能還需要相當規模的資本投入，加上賠付風險很大，很難在短期內實現盈利，能保本就不錯了。”   　　根據保險公司內部測算，在免除營業稅的情況下，大病醫保商辦業務如果能有2%～3%的收益，即可維持保本微利。   　　而2%～3%的收益，在去年《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》出臺之時，也被認為是并不輕松的目標。當時不少業內人士表示，在政府主導下，參與招標的保險機構基本沒有定價權，甚至有人擔心將造成惡性價格競爭，最終導致保險公司“賠本賺吆喝”。   　　對于商業保險公司參與大病醫保的前景，中國醫療保險研究會常務副會長韓鳳并不看好，她指出：“在整個醫療保障界定的職能中，社保與商保的市場氛圍是不同的，各有各的界限，各有各的分工，各有各的職責。現階段醫保已全覆蓋，而政府在經辦人員、設備、管理效率等方面還不能滿足保險管理的需要。為了給保民更好的服務，滿足特殊情況下的需要，政府購買商業保險公司的服務或者說委托商業保險進行管理。但商業保險公司不能以此作為盈利點。”   　　合理定價或是成敗關鍵   　　業內對于商業保險公司經辦大病保險業務的前景仍無十足把握。庹國柱強調：“對于是否有可能辦成‘交強險’那樣的險種，還真的有些擔心。”   　　不過，《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》明確要求保險公司在制定大病保險專屬產品時，要根據投保人提供的基本醫保經驗數據，建立大病保險精算模型，科學制定產品參數、厘定費率，審慎定價。   　　庹國柱指出：“按道理確實不應該由政府來定價。保險公司得算賬：到底需要多少錢，能提供多大的保障水平。”   　　在他看來，如今“交強險”與設計之初“不盈利不虧損”的原則漸行漸遠的原因，正在于“前端政府定價，后端市場經營”的模式。   　　雖然“保險公司應合理定價”一條已經將定價權還回保險公司手中，但對于大病醫保業務中精算數據的掌握，業內對保險公司似乎仍無足夠信心。   　　實際上，相關規定也要求保險公司與政府有關部門加強溝通合作，實現大病保險信息系統與基本醫保信息系統、醫療救助信息系統和醫療機構信息系統的對接。“保險公司缺乏這類精算數據，而社保數據也不全面，因此即使保險公司自己定價，要做到合理也存在很大難度。”吳靜稱。   　　也有專家認為，在大病保險產品上，由于全民參保，產品價格可能不會太高，保險公司的利潤可能十分微薄，但即使是保本微利的“蛋糕”，也不是誰都可以分享的，經營規模較小的保險公司很難分享到。現在地方究竟能投入多少，買什么樣的產品，涉及多少種重大疾病，都還是未知數，保險公司只能繼續觀望。   　　韓鳳指出：“社保委托商業保險公司管理或者購買服務，這是在特定條件下采取的有效措施。但這種服務一定是非盈利的，社保與商保分賬運行。商業保險要靠這個發展商保業務，我認為是不可能的。”